AC SERVICE FINANZIAMENTI


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FAQ


In questa sezione trovate il
glossario dei prestiti personali e le risposte alle domande più frequenti che i nostri clienti ci pongono; Se non trovate la risposta alla vostra domanda potete scrivere a: acservice.finanziaria@gmail.com

Chi può utilizzare i servizi AC SERVICE ?
Lavoratori dipendenti, pensionati e autonomi.

Che impegno assumo compilando il modulo "Preventivo on line"?
Nessuno, la richiesta è gratuita e non comporta nessun impegno. Ti verrà solo comunicato un preventivo personalizzato che potrai liberamente valutare.

I dipendenti di piccole aziende possono ottenere la cessione del quinto dello stipendio?
Si, se sussistono le condizioni per essere finanziati.

Mi devo recare da qualche parte per ottenere il prestito?
Subito dopo la compilazione del modulo sarai contattato dal nostro consulente con cui concordare le modalità per la stipula del finanziamento.

Cos’è un prestito personale garantito?
I Prestiti Garantiti sono prestiti personali destinati a tutti i lavoratori dipendenti e ai pensionati. Potrai ottenere finanziamenti immediati, per qualunque tipo di spesa a fronte di garanzie minime.

Cos’è un Mutuo?
Un mutuo è un finanziamento destinato all’acquisto, ristrutturazione o costruzione della propria abitazione o di un’altra unità immobiliare.

Come posso chiedere un prestito per il finanziamento della casa?
E’ sufficiente richiedere un preventivo, gratuito e senza impegno da parte tua, per essere contattati dai nostri consulenti.

Qual è l’importo massimo che può essere finanziato con un mutuo
?
AC SERVICE offre mutui che finanziano fino al 80% del valore dell’’immobile

Che cos’è un’ipoteca?
L’ipoteca è una garanzia per chi concede un Mutuo. L’ipoteca attribuisce al creditore un diritto di prelazione sul bene, a tutela del rischio di insolvenza del debitore. In altre parole qualora il debitore non facesse fronte al suo debito il creditore può rivalersi tramite il ricavato della vendita del bene oggetto di mutuo.

Cos’è la Rata?
E’ l’importo da pagare mensilmente per rimborsare il prestito. Il numero delle rate da pagare cambia a seconda del prestito e a seconda della soluzione scelta da te con il supporto dei nostri consulenti.

Come posso richiedere un prestito garantito?
E’ sufficiente richiedere un preventivo, gratuito e senza impegno da parte tua, per essere contattati dai nostri consulenti. Il prestito può essere ottenuto in poche ore, con anticipi immediati!

Cos’è un prestito personale “Cessione Quinto/Delega”?
Il Prestito Delega, è un prestito è un prestito garantito rimborsato mediante rate fisse mensili trattenute direttamente sulla busta paga. Presenta le seguenti caratteristiche:

  • Importo massimo concesso in funzione dello stipendio e del TFR
  • Durata (numero rate) massima ammessa: 120 rate mensili.
  • Le rate (importo da pagare mensilmente per rimborsare il prestito) sono fisse e trattenute sulla busta paga. L’importo da pagare è dunque fisso e non varia per tutta la durata del prestito.
  • Tasso fisso e agevolato per tutta la durata del prestito
  • Ora anche i dipendenti delle aziende private, grazie alle modifiche introdotte dall'ultima legge finanziaria Comprensiva nel costo dell'operazione vi è la copertura assicurativa del rischio vita e del rischio impiego.
  • Ciò significa che in caso di licenziamento o premorienza né tu né i tuoi eredi dovrete più pagare per estinguere il debito. E’ possibile estinguere anticipatamente, ovvero chiudere il finanziamento prima della scadenza prevista recuperando gli interessi non ancora maturati, nei termini di legge. Il prestito è concesso anche in presenza di altri prestiti, protesti e/o pignoramenti.
  • Il prestito è concesso anche in presenza di altri finanziamenti, protesti e/o pignoramenti

Per qualsiasi ulteriore specifica rivolgiti ai nostri esperti o consulta la normativa

Come posso richiedere una Cessione Quinto?
E’ sufficiente richiedere un preventivo, gratuito e senza impegno da parte tua, per essere contattati dai nostri consulenti. Il prestito può essere ottenuto in poche ore, con anticipi immediati!

Posso chiedere una nuova cessione se ne ho precedentemente richiesto un’altra?
E’ possibile se le cessioni cumulate non portano ad una detrazione mensile maggiore di 1/5 dello stipendio. In caso contrario occorre procedere all’estinzione (chiusura) di una o più cessioni in corso per aprire la nuova cessione.

Le amministrazioni di società pubbliche o private possono rifiutarsi di rilasciare il benestare per la cessione del quinto dello stipendio?
No. E' un diritto dei dipendenti sia pubblici che privati. Infatti l'art. unico, comma 137, della Legge 30.12.2004, n.311, ha esteso espressamente ai dipendenti di aziende private la disciplina del "Testo Unico delle leggi concernenti il sequestro, il pignoramento e la cessione degli stipendi, salari e pensioni" di cui al DPR 5.1.1950, n.180. La facoltà di cedere la propria retribuzione costituisce un diritto indisponibile del dipendente, che non richiede nessun assenso da parte del datore di lavoro.

Come posso richiedere un prestito Delega?
E’ sufficiente richiedere un preventivo, gratuito e senza impegno da parte tua, per essere contattati dai nostri consulenti. Il prestito può essere ottenuto in poche ore, con anticipi immediati!

E’ possibile ottenere anticipi sui finanziamenti?
Su cessioni e Deleghe sono concessi anticipi immediati

Qual è il tasso delle Cessioni e Deleghe?
Il Tasso dell’operazione è specificato nel preventivo. I nostri consulenti sono a tua disposizione per qualsiasi spiegazione in merito alle componenti del Tasso. In ogni caso tale Tasso non supererà mai le soglie definite dalla Banca d’Italia nel quadro delle norme antiusura.

In quanto tempo è possibile ottenere il prestito?
Il prestito è concesso in tempi rapidissimi. Per Cessioni e Deleghe sono previsti Anticipi immediati!

Quanto costa il finanziamento?
I costi del finanziamento sono indicati dettagliatamente nel preventivo. Il preventivo resta in ogni caso gratuito e non comporta alcun impegno da parte tua. I nostri consulenti sono a tua disposizione per spiegazioni sulla singola voce. Per ogni eventuale chiarimento puoi anche consultare la normativa.

E’ possibile chiudere anticipatamente il finanziamento?
E’ possibile estinguere anticipatamente, ovvero chiudere il finanziamento prima della scadenza prevista, nei termini di legge.

I finanziamenti tramite Banca non sono più convenienti?
AC SERVICE opera con il supporto delle più importanti Banche e Compagnie Assicurative Italiane ed Estere.
IL NOSTRO SCOPO E' QUELLO DI FARE I TUOI INTERESSI NON QUELLI DELLA BANCA. La convenienza economica non è separabile da una forte affidabilità finanziaria, con l’aiuto dei nostri consulenti puoi in ogni caso verificare di persona le condizioni particolarmente vantaggiose dei finanziamenti di AC SERVICE.

Come posso richiedere un preventivo
?
Il preventivo può essere richiesto, gratuitamente e senza nessun impegno da parte tua, nella pagina del sito appositamente dedicata. I nostri consulenti sono a tua disposizione per qualsiasi chiarimento.

Ho già un finanziamento in corso, posso richiedere un altro prestito?
Avere un finanziamento non pregiudica la possibilità di ottenere un altro prestito, in particolare con la cessione del quinto e prestiti cambializzati. Per i mutui ed i prestiti personali andrà verificata la capacità reddituale.

I protestati possono ottenere un prestito personale?
No, ma possono richiedere una cessione del quinto o un prestito cambializzato se hanno i requisiti per queste tipologie di prestito.

Le persone segnalate in CRIF come cattivi pagatori possono richiedere un prestito personale?
No, ma possono richiedere la cessione del quinto o il prestito cambializzato.

Cos’è la normativa sulla Privac
y?
La normativa sulla Privacy, alla quale AC SERVICE si attiene rigorosamente, tutela il diritto del Cliente alla riservatezza dei suoi dati personali, e ad essere chiaramente e dettagliatamente informato sul loro utilizzo, che in ogni caso deve essere autorizzato dal cliente stesso.

Cos’è il TFR?
Il Trattamento di Fine Rapporto è un importo che il lavoratore accumula presso il suo datore di lavoro, e che deve ricevere alla fine del rapporto di lavoro.

Cos’è l’anzianità di servizio
?
Indica da quanto tempo si lavora presso un determinato datore di lavoro.

Cos’è la normativa sulla Trasparenza?
La normativa sulla Trasparenza, alla quale AC SERVICE si attiene rigorosamente, tutela il diritto del Cliente ad essere chiaramente e dettagliatamente informato sulle condizioni contrattuali e su successive variazioni.

GLOSSARIO PRESTITI PERSONALI

ACCONTO
Somma di denaro versata dall'ente finanziatore come anticipo sul finanziamento richiesto, che a
differenza di una caparra, dovrà essere restituita interamente dal cliente qualora il contratto non
vada a buon fine.
ADDEBITO CONTINUATIVO
Disposizione di addebito automatico su conto corrente, spesso utilizzata per pagare debiti rateali
con comodità.
AFFIDABILITÀ CREDITIZIA
Capacità di un soggetto di ottenere credito dal sistema finanziario; essa è determinata sulla base
della capacità di reddito, del livello di indebitamento in essere e della capacità dimostrata in
passato di onorare le promesse di pagamento.
AMMORTAMENTO
Piano di estinzione graduale del capitale ricevuto in prestito mediante rimborso periodico di una
rata comprendente una quota di capitale e una quota di conto interessi.
ASSICURAZIONE IMPIEGO
Assicurazione a copertura di un’eventuale cessazione del rapporto lavorativo. Obbligatoria per
ottenere un finanziamento dipendenti, ovvero un prestito con cessione del quinto dello stip endio.
ASSICURAZIONE VITA
Assicurazione a copertura del rischio vita; garanzia obbligatoria per coloro che ricorrono ai prestiti
dipendenti, come nel caso della cessione del quinto dello stipendio.
ASSOFIN (ASSOCIAZIONE ITALIANA DEL CREDITO AL CONSUMO E IMMOBILIARE)
Assofin è l'associazione che rappresenta i principali operatori finanziari qualificati che operano nei
comparti del credito al consumo e del finanziamento immobiliare. E’ associata all'ABI
(Associazione Bancaria Italiana).
Per gli associati ordinari sono richiesti i seguenti requisiti:
- essere costituiti nella forma giuridica di banca o di intermediario finanziario autorizzato;
- operare nel settore del credito al consumo, dei prestiti personali, delle carte di credito o dei
mutui immobiliari;
- possedere un capitale versato non inferiore ai 2,5 MILIONI DI EURO;
- avere il bilancio certificato;
- essere iscritti da almeno tre anni nei registri della Cancelleria del Tribunale.
Per maggiori informazioni:
www.assofin.it
BUREAU SCORE
Indice sintetico della rischiosità creditizia di un soggetto, basato sull’analisi dei dati registrati
presso le centrali rischi, relativi al suo livello di indebitamento complessivo, al comportamento nel
rimborso dei finanziamenti e alle tipologie di credito in corso.
CENTRALE RISCHI
Organizzazione che fornisce alle società aderenti (istituti bancari, finanziarie, compagnie
assicurative e telefoniche,..) informazioni sulla posizione creditizia dei soggetti censiti
(finanziamenti in corso, regolarità dei pagamenti, richieste di finanziamento), riassunte in una
scheda nota come “rapporto di credito”.
CENTRALIZZAZIONE DELLE INFORMAZIONI
E’ la prassi seguita dagli operatoti del sistema creditizio di condividere le informazioni circa i
rapporti di finanziamento intrattenuti con i propri clienti per prevenire fenomeni di selezione
avversa e per massimizzare l’efficacia delle loro valutazioni sulle richieste di finanziamento
ricevute. Tale condivisione è realizzata tramite le Centrali Rischi, che prevedono l’obbligo per le
società aderenti di fornire tali informazioni relative ai propri clienti, sia in caso di accettazione che
di rifiuto della richiesta di finanziamento.
CERTIFICATO DI STIPENDIO
Documento rilasciato dal proprio datore di lavoro che attesta la sussistenza di un rapporto
dipendente e che riporta la data di assunzione, gli anni di anzianità lavorativa, la retribuzione
lorda e netta (annua e mensile), il TFR cumulato, le eventuali trattenute sullo stipendio per il
pagamento di altri finanziamenti.
CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO
Forma di finanziamento ottenibile esclusivamente da lavoratori dipendenti, sia pubblici che privati
(per questi ultimi sono comunque previsti alcuni requisiti, sia di tipo personale che relativi
all’azienda presso cui il consumatore è impiegato).
E’ un prestito non finalizzato, a tasso di interesse fisso, con esborso iniziale in un’unica soluzione
e rimborso secondo un piano predefinito a rate costanti e comunque non superiori alla quinta
parte dello stipendio mensile.
Il rimborso delle rate è automatico, con trattenuta sulla busta paga da parte del proprio datore di
lavoro.
CONSUMATORE
Persona fisica che acquista o utilizza beni o servizi per scopi non riferibili all’attività
imprenditoriale e professionale eventualmente svolta.
CREDIT BUREAU
Servizio fornito dalle Centrali Rischi alle proprie società clienti (istituti bancari, finanziarie) che
prevede la comunicazione di informazioni sulla storia creditizia dei soggetti censiti, in base alle
quali l’istituto finanziario potrà valutare l’affidabilità creditizia di un soggetto richiedente un
finanziamento.
CREDIT SCORE
Misura quantitativa sintetica dell’affidabilità credizia di un soggetto. Tale punteggio viene calcolato
esaminando tutti i dati disponibili sul cliente, sia personali che di credito (ottenuti dal richiedente,
dal credit bureau e da banche dati pubbliche).
CREDIT SCORING
Procedura automatizzata di valutazione delle richieste di credito, basata su una serie di analisi
statistiche e sulla verifica dei dati del richiedente presso diverse banche dati (Centrali Rischi,
società fornitrici di dati pubblici, ecc.). Il risultato di tale procedura è un indice quantitativo
sintetico (credit score) che esprime la probabilità stimata che il richiedente si riveli insolvente in
futuro.
CREDITO
Messa a disposizione di una determinata somma di denaro a favore di qualcuno (debitore), che si
impegna a restituirla in tempi successivi unitamente agli interessi maturati.
CREDITORE
Soggetto (persona fisica o giuridica) che mette a disposizione di un secondo (debitore) una
somma di denaro o altro bene di valore, in cambio della promessa di rimborso futuro.
DEBITO RESIDUO
Porzione di un prestito (a titolo di capitale, che non include cioè gli interessi) che il debitore deve
ancora versare al creditore.
DEBITORE
Soggetto che riceve denaro o altro bene di valore in prestito e che si impegna a rimborsarlo in
una data futura, secondo le modalità concordate.
DELEGA
E’ l’atto con il quale una persona autorizza un’altra a compiere un atto in propria vece.
DURATA DEL FINANZIAMENTO
Intervallo temporale concordato dal creditore e dal debitore entro cui il debitore dovrà restituire il
prestito, unitamente agli interessi maturati.
EROGAZIONE
Atto attraverso cui il finanziatore versa a favore del debitore (nel caso di prestiti non finalizzati) o
del rivenditore convenzionato (nel caso di prestiti finalizzati) l’importo concesso in prestito e con il
quale si perfeziona il contratto di credito.
ESTINZIONE ANTICIPATA
Facoltà di estinguere il prestito anticipatamente rispetto al termine concordato, eventualmente
dietro pagamento di un eventuale onere aggiuntivo. In caso di estinzione anticipata al debitore
viene richiesto il versamento del capitale residuo, degli interessi e, se previsto nel contratto, di
una penale, che non può comunque superare la percentuale prevista per legge (nel caso del
credito al consumo tale limite è indicato per legge nel’1% del capitale residuo).
FINANZIAMENTO RATEALE
Prestito rimborsabile con rate dilazionate nel tempo, rientrante nella normativa del credito al
consumo se di importo non superiore ai 30.900 euro.
GARANZIA
Valore presentato dal debitore al finanziatore a fronte della concessione di un prestito, su cui il
creditore si può rivalere in caso di insolvenza. Le garanzie possono essere reali (per esempio
pegno o ipoteca su un bene fisico, come una casa o macchina) o personali (come per esempio la
firma di un coobbligato, una fideiussione, il reddito da lavoro dipendente prodotto oppure il TFR
maturato nel caso dell Cessione del Quinto dello Stipendio).
INSOLVENZA
Mancato o ritardato rimborso all’ente finanziatore di una o più rate da parte del debitore.
INTERESSE
Differenza tra la somma ricevuta dal debitore e quella totale da restituire.
INTERESSI DI MORA
Penale, espressa in termini percentuali e concordata in fase contrattuale, corrisposta dal debitore
al creditore in caso di mancato o ritardato pagamento di una o più rate di rimborso.
INTERESSI USURARI
Tasso di interesse considerato sproporzionato rispetto alla prestazione (di denaro o di altra utilità)
fornita. L’applicazione di un tasso usuraio può comportare la reclusione da uno a sei anni ed una
multa da 6 a 30 milioni di lire.
ISTRUTTORIA
Fase nella quale si ricevono tutti i documenti e si compiono gli atti per portare a termine una
pratica.
PARERE DI ACCETTAZIONE
Parere di un ente finanziario sulla probabilità di accettare o meno una richiesta di finanziamento,
espresso in base ai dati personali e creditizi del potenziale cliente.
PENALE ESTINZIONE ANTICIPATA
Spesa aggiuntiva eventualmente chiesta al debitore per l’estinzione anticipata di un prestito,
comunque per la normativa sul credito al consumo non superiore all’1% del capitale residuo.
PIANO DI AMMORTAMENTO
Modello finanziario che riporta, per un’operazione di finanziamento rateale, per ogni periodo di
rimborso, l’importo della rata dovuta, distinta tra quota capitale e quota interesse, il debito
estinto ed il debito residuo.
PRESTITO FINALIZZATO
Finanziamento acceso generalmente presso un rivenditore di beni o servizi per dilazionare il
prezzo di acquisto; il negoziante ha stipulato una convenzione con una o più finanziarie per la
fornitura di servizi finanziari ai propri clienti e riceve, oltre al prezzo di acquisto, una provvigione
per i finanziamenti concessi. L’importo è erogato direttamente al negoziante.
PRESTITO DIPENDENTI
Definizione che si rifà al prodotto “cessione del quinto dello stipendio” e, in genere, a tutte quelle
forme di finanziamento che prevedono come garanzia il reddito da lavoro dipendente prodotto
oppure il TFR maturato.
PRESTITO NON FINALIZZATO
Finanziamento richiesto presso una banca o società finanziaria e non subordinato all’acquisto di
uno specifico bene o servizio. Non vi è la presenza di un convenzionato, quindi la somma
finanziata viene versata direttamente al richiedente.
PRESTITO PERSONALE
Finanziamento non finalizzato di un importo prefissato, con pagamento di un tasso di interesse in
genere fisso e rimborsabile secondo un piano di ammortamento a rate costanti; non prevede la
fornitura di garanzie reali.
QUOTA CAPITALE
Porzione della rata periodica di rimborso che concerne la restituzione del capitale preso in
prestito.
QUOTA INTERESSI
Porzione della rata periodica di rimborso che concerne la corresponsione degli interessi maturati
sul capitale residuo.
RAPPORTO DI CREDITO (CREDIT REPORT)
Rapporto standard fornito dalle Centrali Rischi per ogni soggetto censito, che riporta informazioni
relative ai finanziamenti in corso, alla regolarità dei pagamenti e alle richieste di credito inoltrate.
Utilizzato dagli istituti finanziari per valutare la rischiosità dei clienti.
RATA
Versamento periodico da corrispondere all’ente finanziatore come rimborso del finanziamento
ricevuto, comprensivo sia della quota capitale che della quota di interessi maturata.
REDDITO
Somma di tutte le entrate monetarie e in natura conseguite da una persona fisica o giuridica in
un lasso di tempo.
RISCHIO DI CREDITO
Rischio che un debitore non mantenga la promessa di pagamento e diventi insolvente nei
confronti dell’ente finanziatore.
SPESE DI ISTRUTTORIA
Sono le spese per l'avvio di un'operazione di finanziamento.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
Indice, espresso in termini percentuali, con due cifre decimali e su base annua, del costo
complessivo del finanziamento. Comprende gli oneri accessori quali spese di istruttoria, spese di
apertura pratica, spese di incasso delle rate e spese assicurative (l’ inclusione di queste ultime
due voci può essere opzionale, vedi la Guida Gli elementi del TAEG).
TAN (Tasso Annuo Nominale)
Il TAN è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua, applicato dagli istituti
finanziari all’importo lordo del finanziamento. Viene utilizzato per calcolare, a partire
dall’ammontare finanziato e dalla durata del prestito, la quota interesse che il debitore dovrà
corrispondere al finanziatore e che, sommata alla quota capitale, andrà a determinare la rata di
rimborso. Nel computo del TAN non entrano oneri accessori quali provvigioni, spese e imposte.
TASSO DI INTERESSE FISSO
Tasso di interesse che non varia in funzione dell’andamento del costo del denaro e determina in
anticipo la somma totale da restituire. Viene applicato nel caso di Finanziamento contro Cessione
del Quinto dello Stipendio o della Pensione
TASSO DI INTERESSE VARIABILE)
Tasso di interesse che varia a seconda dell’andamento del costo del denaro.
TASSO DI INTERESSE MISTO
Tasso di interesse nel quale è prevista l'applicazione in tempi determinati e successivi, sia del
tasso fisso che del tasso variabile.
TEG (Tasso Effettivo Globale)
Indice, espresso in termini percentuali, su base annua, del costo complessivo del finanziamento
escluse le spese assicurative.
TFR (Trattamento di Fine Rapporto)
E’ una somma, accumulata durante gli anni di lavoro, dovuta al lavoratore quando cessa il
rapporto di lavoro subordinato.
TRASPARENZA BANCARIA
Serie di norme previste dalla legge per facilitare il rapporto tra banca e cliente rendendolo più
chiaro.
UIC - Ufficio Italiano dei Cambi
Autorità preposta dal Ministero del Tesoro al controllo delle attività di credito al consumo,
relativamente ai soggetti iscritti nell’elenco generale previsto dall’art.106 del Testo unico in
materia bancaria e creditizia (elenco dei soggetti operanti nel settore finanziario, che svolgono nei
confronti del pubblico attività di assunzione di partecipazioni, di concessione di finanziamenti
sotto qualsiasi forma, di prestazione di servizi di pagamento e di intermediazione in cambi).


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